未来将建正向激励机制,五大保险巨头探路支农放贷N种模式

精准扶贫已成为各行业的一个热词,保险业也不例外。近日,在保监会举办的发布会上,中国人保财险副总裁王德地介绍,保监会特批中国人保开展支农融资业务试点,试点规模250亿元,截至2016年末支农支小融资累计放款36.5亿元。“金融扶贫,保险先行”,保险业充分发挥保险机制的功能,五大保险巨头正在从不同的模式中落实扶贫攻坚工作。

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远离贫困,从一份保障开始”,一则以责任为视角的公益广告让人感动,也在某种程度上呈现出保险在现实生活中帮助困难户摘掉“穷帽子”的缩影。

未来将建正向激励机制,五大保险巨头探路支农放贷N种模式。人保财险“政融保”、“助农保”、“扶贫保”

  精准扶贫已成为各行业的一个热词,保险业也不例外。近日,在保监会举办的发布会上,中国人保财险副总裁王德地介绍,保监会特批中国人保开展支农融资业务试点,试点规模250亿元,截至2016年末支农支小融资累计放款36.5亿元。“金融扶贫,保险先行”,保险业充分发挥保险机制的功能,五大保险巨头正在从不同的模式中落实扶贫攻坚工作。

作为金融扶贫的重要成员,保险在助推脱贫攻坚方面取得了积极成效。近日,上海证券报记者深入农村进行实地探访,亲身感受在四川、宁夏等地,上演的一个个保险精准扶贫的感人故事。精准扶贫,保险在路上。

人保财险在河北的“政融保”是一种“政府政策支持+保险资金融资+保险风险保障”的保险扶贫模式,由政府提供保费补贴、担保增信等政策支持,人保财险提供农业保险风险保障和信贷资金直接投放。

  人保财险

保险保障让贫困人口吃下“定心丸”

陕西地区的“助农保”则以建档立卡贫困户家庭为投保单元,向贫困户提供人身伤残亡保险、意外伤害医疗保险、重大疾病补助保险、家庭财产保险、家庭农业生产保险五个保障项目,每户缴纳保费根据选择保障项目不同在70-260元之间,政府扶贫资金补贴80%的保费。

  “政融保”、“助农保”、“扶贫保”

“一场大灾,一年白忙”、“一人得大病,全家陷困境”……这些来自民间朴实的顺口溜,都是对因病致贫、因灾返贫等情况的真实写照。

宁夏“扶贫保”可以为扶贫产业承担风险,并量身定制扶贫产品,着重发挥价格类、收入类、产量类新型农业保险在保障困难群众稳定增收方面的作用,同时,开办了扶贫专用基础母羊保险,可享受每只羊高出普通农户100元的保额。

  人保财险在河北的“政融保”是一种“政府政策支持+保险资金融资+保险风险保障”的保险扶贫模式,由政府提供保费补贴、担保增信等政策支持,人保财险提供农业保险风险保障和信贷资金直接投放。

必威登录平台,数据显示,我国现有贫困人口中,大病致贫占首位,高达42%。而一场突如其来的灾害更不容忽视,农村人口特别是贫困群体多年的存款都可能因此付诸东流。

中国平安(601318,股吧)“农金会”、“农真保”、“农险+融资”

  陕西地区的“助农保”则以建档立卡贫困户家庭为投保单元,向贫困户提供人身伤残亡保险、意外伤害医疗保险、重大疾病补助保险、家庭财产保险、家庭农业生产保险五个保障项目,每户缴纳保费根据选择保障项目不同在70-260元之间,政府扶贫资金补贴80%的保费。

“保监会将保险扶贫工作作为‘十三五’期间的重中之重,积极开展相关工作,引导保险行业发挥作用,助推国家脱贫攻坚目标实现。”保监会相关负责人向上证报记者表示。

平安聚焦于“服务三农、发展普惠金融”方面,创新性地成立了“农村金融服务发展委员会”,全面启动农村金融服务体系工作。在保险下乡过程中,平安产险推出了农副产品保真责任险“农真保”,通过保险为农副产品企业增信,提高销售渠道公信力,为消费者选择农副食品提供放心依据。

  宁夏“扶贫保”可以为扶贫产业承担风险,并量身定制扶贫产品,着重发挥价格类、收入类、产量类新型农业保险在保障困难群众稳定增收方面的作用,同时,开办了扶贫专用基础母羊保险,可享受每只羊高出普通农户100元的保额。

事实上,保险业在精准扶贫方面已摸索出一些模式,如宁夏的“扶贫保”、云南昭通医疗费用“一站式报销”、河南兰考的“脱贫路上零风险”等等。

此外,在推进“互联网金融下乡”过程中,中国平安还开展了“农险+融资”服务。平安联合集团旗下银行、普惠、陆金所等金融机构,助力城镇资金走向广大农村市场,解决农民融资难、融资成本高等难题。陆金所的后台数据显示,资金来源70%以上是一线城市,而资金投向超过60%是三线以下城市及农村。这意味着,陆金所的平台正在引导大城市金融资源支持农村金融发展。

  中国平安

家住宁夏盐池县冯记沟乡暴记春村的杜连雄便是上述模式的受益者之一。在靠天吃饭的盐池县,年近六旬的杜师傅一家生计全靠几亩地和几只羊。然而,天有不测风云,杜师傅在2016年年初被查出直肠癌,治病和康复要花费的二十余万元对这家人来说可谓是天文数字。

太平保险“政银保”、“涉农贷”

  “农金会”、“农真保”、“农险+融资”

幸运的是,在查出病因前,当地政府早就将杜师傅纳入建档立卡贫困户,并为他买了扶贫保险。按照相关政策标准,杜师傅的二十余万医疗费需要自费支付的不到1万元。当拿到中国人寿(28.580,
-0.08,
-0.28%)打给他的各项理赔款后,杜师傅喜极而泣,嘴里一直念叨“政府好、保险好”。

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