必威登录平台个人房贷等热点都有回应,交行增速不及中行建行

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  一是国际经济环境存在着很大的不确定性,这一点和去年下半年相比是显著的变化。

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工行董事长易会满在业绩发布会上对于拨备覆盖率、拨贷比低于银监会监管红线做出正面回应:工行这种处理方式,也得到监管部门理解。

  此外,值得注意的是,美联储加息也对国内银行的净息差产生影响,特别是对于海外业务较多的中行来说也是一个利好因素。

根据农行中报,房地产业的不良贷款额由去年年末的57.89亿元上升至85.39亿元,不良率从1.13%上升至1.45%。

据五大行半年报显示,工行、农行、中行、建行、交行的拨备覆盖率分别为143.02%、177.72%、155.10%、151.63%、150.45%。大行的多次“踩线”,也让外界纷纷猜测,是否这一指标将得到调整,不过,这一说法尚未得到银行证实。

  国有大行的资产质量近两年来持续转好,不少银行的不良率出现下降,甚至出现不良“双降”,例如,截至6月30日,农行不良贷款余额较上年末减少81.37亿元;不良贷款率1.62%,较上年末下降0.19个百分点,不良率也终于低于行业平均水平。

下半年防范化解风险依然是大行的主要任务。农行方面就表示,下半年,将密切关注影子银行、僵尸企业、地方政府债务、美方挑起的贸易战等潜在风险积聚,严防信用风险,强化流动性风险管控,做好股票质押业务的风险防范,加强反洗钱合规管理。推进资产管理业务体系改革,尽早适应资管新规的要求。

附图:2016年A股上市银行半年报数据

  但尽管大行资产质量向好,上半年却仍大幅提高拨备覆盖率。例如,建行拨备覆盖率较去年底提升22.08个百分点达到193.16%,农行拨备覆盖率较去年底提升40个百分点达到248%。

据了解,农行按揭贷款质量较好,也实现不良双降。6月末,不良贷款余额为100亿元,比上年末下降13亿元,不良率仅0.29%,下降0.07%。值得注意的是,今年上半年农行三四线城市的按揭贷款新增占比高达56%,上升3.9个百分点;热点城市占比9%,占比下降4.5个百分点。二线城市占比持平,为36%。

工行上半年各类贷款总计增长7438.51亿元,其中个贷增长3297.64亿元,房贷增长3453.62亿元。交行上半年各类贷款总计增长2617.5亿元,其中个贷增长946.89亿元,房贷增长833.54亿元。农行上半年各类贷款总计增长4859.2亿元,其中个贷增长3190.68亿元,房贷增长3110.34亿元。中行上半年各类贷款总计增长5924.15亿元,其中个贷增长3144.72亿元,房贷增长3058.82亿元。建行上半年各类贷款总计增长6527.37亿元,其中个贷增长4186.41亿元,房贷增长4077.82亿元。

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房地产不良贷款有所反弹

截至2016年6月末,五大行的不良率均较2015年末有所上升。

  王祖继强调,建行推行的住房租赁业务并未向房屋中介提供融资收房的金融服务,只是直接面向租户提供按揭贷款业务,并不通过中介渠道,这对于稳定租期和平抑租金价格起到了很好作用。

净利润增速均超4.5%

五大行中报显示,按照国际财务报告准则,2016年上半年工行实现拨备前利润2395亿元,比上年同期增长1.2%。在计提444亿元拨备后,实现净利润1507亿元,比上年同期增长0.8%。

  另外,值得注意的是,从大行的反馈看,普遍意识到全球贸易摩擦可能对银行经营带来的不确定性影响。农行行长赵欢就表示,之所以上半年会大幅提高拨备覆盖率,主要是对贸易摩擦和未来可能带来的风险作出前瞻性的风险评估和安排。

郭宁宁表示,下半年农行会继续严格贯彻政策,实施差别化信贷政策,提高首套房需求。发展农民安家贷超过4200亿元。进一步提升金融服务,特别是普惠金融。

上半年,五大行不良率较年初均有所上升,其中,不良率最高的为农行2.4%。但大部分银行二季度不良生成速度在下降。工行董事长易会满表示,“现在说拐点为时尚早”。当下国际市场没有出现较大的转好迹象,而国内仍然处于转型的阵痛期,影响比较大的行业和地区不良贷款压力仍然较大。

  中行净息差同比上升4个基点,建行更是提升17个基点。

农行副行长郭宁宁在发布会上介绍称,上半年农行个人按揭余额3.4万亿,较上年末新增2700亿元,增长8.5%,占上半年人民币新增贷款的比例为36%。农行房贷利率随行就市,今年上半年按揭贷款利率总体在5.4%左右,较上年增加69个基点。

为何上半年国有大行热衷于投放住房贷款?诚如建行董事长王洪章所言,是为贯彻中央提出的“三去一降一补”经济方针,其中一项就是房地产去库存。

摘要:中农建三大行齐开业绩会,贸易摩擦、理财转型、个人房贷这些热点都有回应
银行业半年报发布正在收尾,继昨日(8月28日)中行、农行、建行三大行公布2018年上半年业绩报,今日这三家银行又召开业绩发布会,各家行的行领导出席解读上半年业绩,并展望下半年银…

中行上半年核心存款不断夯实,集团客户存款较上年末新增6949亿元,增长5.09%,增速快于贷款增速,在负债中的占比较上年末提升0.48个百分点。

工行董事长易会满表示,“现在说拐点为时尚早”。当下国际市场没有出现较大的转好迹象,而国内仍然处于转型的阵痛期,影响比较大的行业和地区不良贷款压力仍然较大。

  “当前及未来一段时间内,内外部环境会比较复杂,贸易摩擦对经济稳定(如贸易行业)会造成一定影响。在农行上半年新增的不良贷款中,批发零售业类和贸易类成为第二大类新发生不良的行业,占总新增不良的比重达15%。”赵欢说。

工行行长谷澍昨天在发布会上介绍,上半年工行个人住房贷款增量3418亿元,主要是支持居民自住型和改善型的住房需求,90%是一手房、首套房的资金需求。贷款的户均余额是30万左右。一二线城市和三四线城市的比例大概在1比1,热点城市的比重在逐步下降。资产质量比较好,个人住房贷款不良率目前保持在0.29%的水平。

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  二是银行也需要继续降低实体经济的融资成本;

中行半年报解释,该行持续做好代发薪资、代收付等基础服务,优化完善个人大额存单产品功能,稳步拓展行政事业单位客户,加强维护基本结算客户和现金管理客户。

大部分上市银行都瞄准了稳定、安全的个人住房按揭业务。银行都认为个人房贷是块“好资产”,均竞相追逐。不难发现,房贷增量与个贷增量持平甚至超过。五大行总计投放各类贷款27366.73亿元,其中房贷就高达14534.14亿元。房贷占全部贷款的比重已经超过一半。

  中行行长刘连舸也表示,下一步将加强对贸易摩擦背景下的风险管控,密切关注形势变化,审慎评估、客观分析相关企业的盈利能力和相关风险,切实加强贷后管理。加大对房地产、地方融资平台、过剩产能行业、高杠杆企业、债券违约企业、地方国企等重点领域的风险排查,及时化解风险隐患。认真做好去杠杆工作,坚决退出“僵尸企业”、落后产能和环评不达标的企业。

四大国有行经营情况持续向好 上半年共赚5323亿元 三四线城市个贷增长明显

中行上半年实现净利润 1073.08 亿元,实现归属于母公司所有者的净利润 930.37
亿元,同比分别增长 12.97% 和 2.52%
。建行持续稳健经营,业绩稳中见优,上半年实现净利润1339.03亿元,较上年同期增长1.25%。

  不过,赵欢也表示,由于上半年已经把风险考虑进去,下半年可能就不会追求更高的拨备覆盖率,拨备覆盖率只要保持适度就行。

中报显示,上半年,农行实现归属于母公司股东净利润为1157.89亿元,同比增长6.6%;建行则为1470.27亿元,同比增长6%左右;中行净利润为1090.88亿元,同比增长5.21%;工行实现净利润1604亿元,同比增长4.5%,反映经营成长性的拨备前利润达到2807亿元,同比增长8.9%。净利润和拨备前利润增速均为近年来同期最高。

2016 年上半年,农行实现净利润 1050.51 亿元,较上年同期增加 4.87
亿元,增长 0.5%。

  谈理财业务转型

工行净利润增速虽然在四大行中排名靠后,但工行董事长易会满昨天表示,尽管账面只反映了4.5%的利润增长幅度,但是在4.5%的背后,从拨备前利润、净息差和拨备提取方面的数据看,工行的增长质量很高、很扎实。

个人住房贷款加速增长,根据五大行的半年报显示,五大行6月末房贷余额高达8.72万亿元。为何上半年国有大行热衷于投放住房贷款?诚如建行董事长王洪章所言,是为贯彻中央提出的“三去一降一补”经济方针,其中一项就是房地产去库存。

  农行副行长张克秋表示,资管新规落地后,理财收益率下降和银行理财收入下降都是行业性的,资管新规从产品端、资产端、客户端对理财业务都会产生一定冲击,如客户端方面,客户之前习惯了保本理财的风险偏好和收益率水平,随着保本理财逐步退出历史,客户的接受程度存在不确定性。但农行仍在积极落实资管新规要求,对产品转型策略进行统筹安排,资管业务公司化改革也在积极准备。

三四线按揭贷款增长明显

从收入结构来看,受到“降息”影响,大行的净利息收入也都有不同程度的下降。上半年,工行净利息收入同比减少7.1%;中行实现净利息收入同比下降5.22%;建行实现利息收入3464.11亿元,较上年同期减少377.83亿元,降幅为9.83%;农行利息净收入减少205.36亿元,降幅为9.36%;交行实现利息净收入681.48亿元,同比减少29.11亿元。

  谈下半年净息差走势

大行存款增长明显

中行行长陈四清在中期业绩发布会上称,整个全球金融的形势不确定性增加,银行业的发展环境复杂多变。2016年银行业面临着很多充满挑战的问题。

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